Udarbejdelsen af en plan for din økonomi, den hårdeste spørgsmål ofte er: “Hvor skal jeg begynde?” Før du investerer i aktier og obligationer eller køber livsforsikring, før gennemførelsen af enhver ændring eller træffes nogen beslutninger, skal du først at analysere og forstå dine hele finansielle billede. To dokumenter tillade dig at gøre netop dette. En balance og en likviditetsopgørelse giver dig mulighed at tage en dybdegående kig på din aktuelle finansielle situation og træffe bedre beslutninger om fremtiden. Med lidt arbejde, kan du udvikle disse to værktøjer og være på vej til en fast plan for din økonomi.
Balancen
En balance er et øjebliksbillede af din personlige finanser på ét punkt i tid. Det indeholder to hovedelementer: hvad du ejer (aktiver), og hvad du skylder (passiver). Din nettoformue er udtrykt som: netto værd = aktiver-passiver. Det er, hvad du ejer minus hvad du skylder.
En balancen klart viser alle aktiver og passiver. Eksempler på aktiver: hus, investeringer såsom aktier og obligationer, opsparing og kontrollere regnskaber, 401 (k), IRAs, erhvervsinteresser, kunstværker og smykker, blandt andre. Passiver omfatter pant saldi, kreditkort, uddannelse lån, og enhver anden gæld. Når du har oprettet en liste over alt, hvad du ejer og alt, hvad du skylder, simpelthen trække summen af aktiver fra summen af forpligtelserne-det er din nettoformue.
Det endelige mål for de fleste investorer er at øge deres nettoformue. Balancen er et meget nyttigt værktøj til at identificere styrker og svagheder i din nuværende økonomi, samt at bestemme dine mål for fremtiden. En person med en uforholdsmæssig stor del af passiver kan sætte et mål at fjerne denne gæld. På den anden side kan en person med en positiv nettoformue (flere aktiver end passiver) planlægger at spare op og investere mod pensionering, kollegium eller et andet mål.
Pengestrømsopgørelsen
Efter analysere din balancen og fastsættelse af dine mål, skal du beslutte, hvordan at finansiere disse mål. En velformuleret plan er en ikke kun med realistiske mål, men også et fornuftigt middel til at nå dem. Det vil sige, at have mål er gode, men du skal være i stand til at betale for dem. Ved hjælp af en likviditetsopgørelse vil gøre det muligt for dig at bestemme, hvordan til at betale for dine mål.
En likviditetsopgørelse er et nærmere kig på alle penge kommer og går over en periode. Det illustrerer, hvad du tjener (indtægter), og hvad du bruger (udgifter). Din netto cash flow er udtrykt som: netto Cash Flow = indtægter-udgifter. Det er, hvad du tjener minus hvad du bruger.
Nogle eksempler på indtægter: løn og lønninger, selvstændig indtjening, udbytte, renter og andre indtægter. Udgifter kan omfatte: mortgage betalinger, leje betalinger, forsikringsomkostninger, utilities, tøj, mad, børnepasning, underholdsbidrag eller barn støtte, rejser, underholdning, lån betalinger, uddannelse omkostninger, skatter, velgørende bidrag, gaver og benzin. Efter notering alle du tjene og alt, hvad du bruger, du kan beregne din netto cash flow ved simpelthen at fratrække udgifter fra indtægter.
Ved at analysere din pengestrømsopgørelse, kan du lettere skære udgifter og identificere overskydende netto kontant til brug mod dine mål. Generelt, en person med negativ netto cash flow bør først koncentrere os om skæring udgifter til at opnå positive pengestrømme før du forsøger at gemme eller investere mod eventuelle fremtidige mål. Når positiv netto cash flow er opnået, kan overskydende penge bruges direkte til finansiering og opnå dine mål.
Udvikle en balance og en pengestrømsopgørelse, er det vigtigt at huske en generel regel-af tommelfinger-kvalitet i – kvalitet ud. Flere detaljer og pleje du putter i din planlægningsdokumenter, den mere effektive bliver de. En plan er kun så god som den indsats, du lægger frem når du opretter den.